Sikkerhet i bolig
Sikkerhet i bolig

Dersom du ønsker å ta opp lån, kan du velge mellom sikrede eller usikrede lån. Dersom du får innvilget et sikret lån tar banken sikkerhet i din bolig eller personlige eiendeler, skriver Instabank på sine nettsider. Ved et usikret lån krever ikke banken noen sikkerhet, det foretas kun en kredittvurdering. En betalingsanmerkning kan gi avslag på din lånesøknad, men boliglån kan være et unntak. I denne artikkelen går vi gjennom hva betalingsanmerkninger er, og hvordan søke lån med sikkerhet i bolig.

  • Mange banker har et minstekrav til inntekt
  • Din totale gjeld er relevant for din kredittscore
  • Betalingshistorikk og utdanning er også viktige vurderingsfaktorer ved lånesøknad

Hva er en betalingsanmerkning

Når banken foretar en kredittvurdering vil de se på en rekke forhold. Din betalingshistorikk er spesielt viktig her. De fleste banker vil ikke innvilge lån dersom du har aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Dersom du har glemt eller unngått å betale en regning vil du bli tilsendt et inkassovarsel 14 dager etter regningens forfallsdato. Betaler du ikke da får du et inkassokrav og resten av prosessen kan bli ganske dyr. Regningen blir da dyrere grunnet andre tilleggsgebyrer.

Betalingsanmerkningen blir derimot ikke registrert ved et inkassovarsel eller krav. Denne blir først registrert når prosessen har nådd så langt at det blir startet rettslig inndriving. Da sendes saken som regel til forliksrådet, og du har videre 30 dager på å betale regningen. Om du fremdeles ikke betaler vil inkassobyrået sende saken videre til et kredittopplysningsbyrå. Først da blir det opprettet en betalingsanmerkning i deres registre. En betalingsanmerkning kan bli oppført grunnet ulike faktorer.

  • Inkassosaker der du enda ikke har gjort opp for deg
  • Dersom du eller bedriften din går konkurs
  • Gjeldsordninger

Konsekvenser

Når banken foretar en kredittvurdering, blir din betalingsevne og samlede risiko reflektert i din kredittscore. Denne forteller banken om hvor kredittverdig du er som person og låntaker. Kredittscoreskalaen varierer fra de ulike selskapene, noen går fra 0 til 100, der 100 er høyeste score, mens andre går fra 0 til 1000. En høy kredittscore vil øke sannsynligheten for at du får innvilget lånesøknader. Dette gir også bedre betingelser på dine lån. På samme måte vil en lav score redusere sjansen for å få innvilget lån, samt gi dårligere vilkår.

Den mest åpenbare konsekvensen er å ikke få godkjent lånesøknaden. Det finnes likevel også andre tilfeller hvor dette kan gi konsekvenser. En betalingsanmerkning kan for eksempel stå i veien dersom du ønsker å tegne avtaler som mobil- eller strømabonnement eller en forsikringsavtale. Det lønner seg dermed å unngå og få betalingsanmerkninger.

Hvordan fjerne anmerkninger

En betalingsanmerkning skal i utgangspunktet slettes med én gang du gjør opp for deg. Du må da betale både det opprinnelige beløpet, samt alle påløpte kostnader. Dersom du klarer å betale din anmerkning tidlig, betaler du et mindre totalbeløp, da ekstrakostnadene blir mer over tid. Å betale den raskest mulig gjør også at du kan søke om lån tidligere. Dersom du ikke kan betale, lønner deg å få en oversikt over dine skyldige beløp. Undersøk eventuelt mulighetene for betalingsavtaler.

  • Prøv å redusere dine utgifter slik at du raskere kan nedbetale gjelden
  • Dersom du ikke har kontroll over din økonomi, kan det lønne seg å be om hjelp. Snakk med dine kreditorer om muligheter for eventuelle betalingsavtaler
  • Å sette opp et budsjett kan hjelpe deg å få en bedre oversikt og kontroll på økonomien

Dersom du ikke har mulighet for å betale dine anmerkninger, bør du først få orden og oversikt over skyldige beløp. Slik vet du hva du står ovenfor og kan lage en plan. Kontakt aktørene du skylder penger og og hør om det er mulig å få til en betalingsavtale. Neste steg vil være å sette opp et månedlig budsjett, samt en nedbetalingsplan for gjeld. Se om det finnes muligheter for å redusere dine månedlige utgifter for større økonomisk frihet.

Opptak av nye lån

Selv om du har betalingsanmerkninger, kan du fortsatt ta opp nye lån, ifølge nettsiden billigeforbrukslån.no/med-betalingsanmerkning. Dette er ikke et nytt forbrukslån, men et refinansieringslån. Denne typen lån er til for å rydde opp i din personlige økonomi, og kan være med eller uten sikkerhet. Slik vil du kunne samle alle dine lån og kredittkort under ett større lån. Det kan være mye penger å spare på dette. Dette skyldes at du oppnår færre og lavere månedlige gebyrer, lavere rente, samt bedre betingelser.

Du kan refinansiere med boligen som sikkerhet dersom du har egen bolig. Dette forutsetter at nåværende pant utgjør mindre enn 85 % av boligens verdi. For å få denne typen lån må du stille med blant annet dine to siste lønnsslipper. Du må også sende inn din siste skattemelding og en verdivurdering av din bolig. Det er mulig å stille hytte, hus eller annen eiendom som sikkerhet. Kredittsjekken vil sette din individuelle rentesats, som ved andre typer lån.

Låneeksempel: Eff.rente 13,70%, kr 100.000, o/5 år, Kostnad kr 35.858, Totalt kr 135.858,-

Oppsummering

En betalingsanmerkning registreres dersom du unngår å betale et inkassokrav. Denne skal slettes så fort du gjør opp for deg, men bør likevel unngås. Dersom du ønsker å søke lån med betalingsanmerkning, kan du stille sikkerhet i bolig. Det kan lønne seg å få en ny verdivurdering av din eiendom før du søker om denne typen lån. Du kan også refinansiere din gjeld i boliglånet. Da øker du boliglånet ved å samle all din gjeld under dette.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here